Comment se déroule réellement une expertise après un incendie ?
- TR
- 8 déc.
- 4 min de lecture
Lorsqu’un incendie survient, on vous explique comment déclarer le sinistre, sécuriser les lieux ou contacter votre assurance… Mais très peu de gens savent comment se déroule réellement l’expertise, alors que c’est elle qui va déterminer votre indemnisation, le périmètre des travaux et, très concrètement, votre capacité à reconstruire votre vie après le sinistre.
Une expertise incendie n’est jamais une simple visite : c’est un processus technique, contradictoire et, bien souvent, déséquilibré si vous êtes seul face à l’expert de votre assurance.
Mais comment se déroule concrètement une expertise après un incendie, et à quel moment l’expert d’assuré peut-il faire la différence ?
Le premier contact avec l’expert : un moment déjà stratégique
💡 Après la déclaration du sinistre, votre assurance mandate un expert. Sur le papier, il est présenté comme “indépendant”. En réalité, sa mission consiste à maîtriser le coût du dossier pour son mandant, qui est votre assureur. Il existe donc un lien de dépendance économique entre l’expert et la compagnie d’assurance qui le rémunère.
L’assuré, lui, a vocation à obtenir la réparation la plus complète possible de ses dommages, tandis que l’assureur cherche naturellement à en limiter le coût. Les intérêts ne sont donc pas alignés.
D’où l’intérêt, pour le sinistré, d’être accompagné afin de rétablir l’équilibre dans le dialogue.
Si vous n’êtes pas accompagné par un expert d’assuré, l’expert de compagnie réalise une expertise unilatérale : il décide seul des dommages retenus, des oublis éventuels et du périmètre du sinistre.
Avec un expert d’assuré, l’expertise devient contradictoire : les deux experts doivent se mettre d’accord, de manière objective, sur les dommages, les mesures d’urgence et les travaux à prévoir. Vous n’êtes plus face à l’expert de votre assurance : ce sont deux professionnels qui débattent entre eux de votre dossier, avec des arguments techniques et contractuels.
L’expertise de reconnaissance : la première visite, et l’une des plus importantes.
La première visite s’appelle l’expertise de reconnaissance. Elle est déterminante, car elle fixe les bases techniques et administratives du dossier.
Dès son arrivée sur les lieux, l’expert doit mettre en place les mesures d’urgence, qui sont essentielles après un incendie :
décontamination des suies et fumées,
diagnostics obligatoires (amiante, plomb),
sécurisation des zones et des circulations,
déblaiement des encombrants,
préservation des éléments non touchés.
Ces actions influencent directement le futur chiffrage, la durée du chantier, les conditions de relogement éventuel et, au final, votre niveau d’indemnisation. Une expertise de reconnaissance incomplète ou trop superficielle se paie plus tard, lorsque certains dommages n’ont pas été relevés au départ.
L’évaluation technique : les dommages invisibles comptent autant que les visibles
Les dégâts les plus coûteux ne sont pas toujours ceux qu’on voit. Les fumées et les suies pénètrent profondément :
les isolants,
les doublages,
les réseaux électriques,
les gaines techniques,
les charpentes,
les systèmes de ventilation (VMC),
les canalisations,
les appareils électroménagers,
les meubles et textiles.
Mais un principe est fondamental en assurance : l’assureur n’indemnise que les dommages dont le lien avec l’incendie est démontré.
Sans professionnels spécialisés (architecte, maître d’œuvre, entreprises après sinistre, diagnostiqueurs), de nombreux dommages ne seront jamais reconnus, faute d’avoir été détectés, ouverts, analysés et correctement documentés.
Faire appel à Lutece Expertises, c’est bénéficier d’un réseau complet :
architectes habitués aux sinistres,
maîtres d’œuvre spécialisés dans les travaux après incendie,
entreprises tout corps d’état,
diagnostiqueurs après sinistre.
Ce travail technique est indispensable pour que l’expertise ne se limite pas à ce qui est visible à l’œil nu le jour de la visite, mais tienne compte de l’ensemble des conséquences de l’incendie.
Le montant d’ouverture du dossier : souvent sous-estimé si vous êtes seul
Dans de nombreux dossiers d’incendie, la compagnie envoie d’abord un expert peu habitué aux sinistres à fort enjeu. Il n’est pas rare qu’il soit ensuite remplacé par un autre expert.
L’un de ces experts va déterminer ce qu’on appelle le montant d’ouverture du dossier : une estimation initiale qui sert de référence pour la suite des échanges et des provisions d’indemnisation.
Et il faut le dire clairement : Si l’expert constate que vous n’êtes pas accompagné, ce montant d’ouverture est presque toujours inférieur à ce qu’il devrait être.
Cela facilite ensuite la minimisation de l’étendue des travaux, des prestations de décontamination ou des reprises structurelles. Quand le dossier démarre sur une base trop basse, il est ensuite beaucoup plus difficile de rattraper le retard.
Avec Lutece Expertises, ce montant est discuté, vérifié, argumenté et corrigé lorsque c’est nécessaire, en s’appuyant sur des constats précis, des diagnostics et des devis adaptés aux travaux après sinistre.
Ne pas attendre six mois : pourquoi il faut un expert d’assuré dès le début
Beaucoup d’assurés pensent :“Je vais d’abord voir comment ça se passe avec l’expert de l’assurance.”
⚠️ C’est l’une des erreurs les plus fréquentes après un incendie.
Lorsque vous n’êtes pas du métier, vous ne voyez pas :
les postes oubliés,
les sous-évaluations,
les erreurs techniques,
les incohérences de diagnostic,
les vétustés injustifiées,
les manques dans la décontamination,
les dommages invisibles qui n’ont pas été ouverts ou contrôlés.
Un expert d’assuré peut rattraper un dossier plus tard, mais l’idéal est d’intervenir dès l’expertise de reconnaissance, voire en amont, dès que vous savez qu’un expert de compagnie va venir.
C’est à ce moment que se jouent :
les mesures d’urgence,
le périmètre du sinistre,
les diagnostics réglementaires,
les réserves techniques,
le montant d’ouverture,
le cadre général de l’indemnisation.
Plus l’expert d’assuré intervient tôt, plus l’indemnisation a des chances d’être juste, complète et réellement adaptée à votre préjudice.
👉 Vous n’êtes pas seul : Lutece Expertises est un cabinet d’expert d’assuré indépendant qui défend vos intérêts lors d’un sinistre incendie, partout en France.
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