Expert perte d'exploitation
Défendre votre préjudice financier
Un incendie, un dégât des eaux majeur, un bris de machine ou un sinistre industriel interrompt votre activité.
Votre contrat prévoit une garantie perte d'exploitation, mais le chiffrage de l'assureur est presque toujours inférieur à votre préjudice réel.
Lutèce Expertises intervient aux côtés des dirigeants d'entreprise sur des sinistres à forts enjeux, où la perte d'exploitation se chiffre en centaines de milliers d'euros.
Notre métier : reconstituer votre préjudice financier dans son intégralité et le défendre techniquement face à l'expert de l'assureur.
Noté 5/5
Notre intervention sur votre perte d'exploitation
Reconstitution comptable et financière
Nous analysons vos comptes avec la précision d'un expert comptable adossée à la connaissance fine des mécanismes d'assurance.
Chiffre d'affaires de référence, marge brute réelle, saisonnalité, projections à l'identique : chaque élément est établi sur pièces et documenté pour être opposable à l'assureur.
Défense technique du préjudice
Votre préjudice ne se limite pas à la marge brute perdue.
Frais supplémentaires engagés, charges fixes qui continuent à courir, pénalités contractuelles, perte de clientèle, impact sur les contrats en cours : nous identifions l'intégralité des postes indemnisables et construisons l'argumentation qui les rattache au sinistre.
Expertise contradictoire et négociation
Face à l'expert de l'assureur, nous menons l'expertise contradictoire sur un terrain où nous sommes à armes égales.
Notre rôle : imposer la méthode de calcul juste, faire admettre les postes de préjudice écartés, défendre la période d'indemnisation nécessaire à la reprise réelle de l'activité.
Pourquoi la perte d'exploitation est systématiquement
sous-évaluée
La perte d'exploitation n'est pas un dommage matériel qu'on constate sur site. C'est une construction comptable et financière, fondée sur des hypothèses : marge brute retenue, période d'indemnisation, charges fixes incompressibles, projection du chiffre d'affaires en l'absence de sinistre.
Chaque hypothèse est un point de friction possible avec l'assureur. Chaque hypothèse retenue à la baisse réduit mécaniquement votre indemnisation.
Les mécanismes de minoration les plus fréquents rencontrés sur nos dossiers : marge brute sous-évaluée par application d'une méthode de calcul défavorable, période d'indemnisation raccourcie unilatéralement alors que le redémarrage réel de l'activité exige plus de temps que la simple remise en état des locaux, frais supplémentaires d'exploitation refusés ou plafonnés, application de la règle proportionnelle de capitaux (article L121-5 du Code des assurances) lorsque le capital assuré est jugé insuffisant, contestation du lien de causalité entre le sinistre et certaines conséquences financières.
Une perte d'exploitation mal défendue peut coûter plusieurs centaines de milliers d'euros à une entreprise, indépendamment de la qualité de son contrat.
Pourquoi Lutèce Expertises
Cabinet parisien spécialisé dans les sinistres graves et complexes, Lutèce Expertises intervient exclusivement aux côtés des assurés, jamais pour les compagnies d'assurance.
Notre cabinet jouit d'une réputation solidement établie auprès des compagnies d'assurance, des experts d'assurance et des prescripteurs du secteur (avocats, courtiers).
Cité par L'Argus de l'Assurance et par Le Monde en 2025 sur le rôle de l'expert d'assuré, le cabinet est dirigé par Jean-David Boczmak et fait le choix d'un volume limité de dossiers pour consacrer à chaque affaire le soin et la précision qu'elle exige.
Sur la perte d'exploitation, nous mobilisons une compétence spécifique sur le calcul et l'indemnisation des préjudices financiers d'entreprise. Cette double expertise, juridique et financière, est ce qui fait la différence sur les dossiers à forts enjeux.
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'une garantie perte d'exploitation ?
C'est la garantie d'assurance qui prend en charge les conséquences financières d'une interruption ou d'un ralentissement d'activité consécutif à un sinistre matériel couvert (incendie, dégât des eaux, bris de machine, catastrophe naturelle). Elle indemnise la marge brute perdue pendant la période nécessaire à la reprise de l'activité, dans la limite de la période d'indemnisation souscrite, et peut inclure les frais supplémentaires d'exploitation.
Comment se calcule l'indemnisation d'une perte d'exploitation ?
Le calcul repose sur la marge brute de référence appliquée à la baisse de chiffre d'affaires imputable au sinistre, sur la période d'indemnisation prévue au contrat. S'y ajoutent les frais supplémentaires engagés pour limiter la perte, et se déduisent les économies de charges réalisées pendant l'interruption. Chaque paramètre est discuté entre experts : le calcul final est le résultat d'une négociation technique, pas d'une formule automatique.
Combien de temps dure la période d'indemnisation ?
Elle est fixée au contrat, généralement 12, 18 ou 24 mois. Sur les sinistres graves, le redémarrage réel de l'activité dépasse souvent la simple remise en état des locaux : reconstitution des stocks, reprise du carnet de commandes, retour des équipes, restauration de la clientèle. Défendre la période d'indemnisation réellement nécessaire est un enjeu majeur de l'expertise contradictoire.
L'assureur peut-il réduire mon indemnité au titre de la règle proportionnelle ?
Oui, si le capital assuré au titre de la perte d'exploitation est inférieur au capital qui aurait dû être souscrit (article L121-5 du Code des assurances). L'indemnité est alors réduite dans la proportion de la sous-assurance. La contestation de cette règle passe par une analyse précise de l'assiette de calcul retenue et des déclarations initiales à la souscription.
Que sont les frais supplémentaires d'exploitation ?
Ce sont les dépenses engagées pour limiter l'interruption d'activité : location temporaire de locaux, sous-traitance, heures supplémentaires, transferts d'équipements, recours à des prestataires externes. Ils doivent être indemnisés dans la mesure où ils réduisent la perte de marge brute. Ils sont souvent sous-évalués ou contestés par l'assureur.
Mon dossier implique plusieurs assureurs, que faire ?
Les sinistres d'entreprise complexes impliquent fréquemment plusieurs polices : dommages aux biens, perte d'exploitation, bris de machine, responsabilité civile, assurance des stocks. La coordination entre assureurs est un enjeu critique. L'expert d'assuré centralise la relation, évite les renvois de responsabilité entre compagnies et sécurise l'indemnisation globale.
Combien coûte un expert d'assuré en perte d'exploitation ?
Nos honoraires sont liés au résultat : nous ne sommes rémunérés que sur la revalorisation obtenue par rapport à l'offre initiale de l'assureur. Certains contrats prévoient par ailleurs une garantie honoraires d'expert qui peut prendre en charge tout ou partie de ces honoraires. Ce point est vérifié dès l'étude de votre contrat.
À partir de quel niveau de sinistre faire appel à Lutèce Expertises ?
Notre cabinet intervient sur des sinistres à forts enjeux impliquant des activités industrielles, logistiques, commerciales ou de production, où la perte d'exploitation se mesure en centaines de milliers d'euros. Un premier échange téléphonique permet d'évaluer si notre intervention est adaptée à votre situation.